CMA 통장 알아보기 RP형 발행어음형 종금형

하루만 맡겨도 이자가 지급된다?! CMA 통장 알고 계신가요?

 

한때 저축은행의 파킹통장이 엄청 핫했죠? CMA 통장은 증권사형 파킹통장입니다. 

 

 

파킹이라는 말처럼 잠시 돈을 맡겨 단기자금으로 투자하기 좋은 CMA 통장, 조금 더 자세히 알아보겠습니다.

 

 

CMA란?

 

Cash Management Account의 약자로 자산관리계좌라는 뜻을 가집니다. 쉽게 말해 증권사에서 만들어 사용하는 입출금통장이라 할 수 있습니다.

 

 

고객이 CMA통장에 자금을 예치해 두면 증권사가 안정성이 높은 국공채, 발행어음 등에 투자하고 그 수익을 약정된 이자로 돌려주는 방식으로 운용됩니다. 매일 수익(이자)이 생기므로 단기목돈 투자용으로 활용하기 좋으며 주식매수 전 잠깐 대기금액을 넣어두거나 예수금 통장으로 활용할 수 있습니다.

 

 

CMA 통장 장점

 

지난해 상반기 개설 된 CMA 계좌수가 정기예금 계좌수보다 더 많았을 만큼 CMA통장의 인기가 높습니다. 어떤 장점으로 많은 사람들이 CMA통장을 사용하고 있을까요?

 

 

높은 이자(수익률)

예치금 투자에 대한 수익으로 지급되는 이자가 일반적인 시중 은행의 금리보다 높습니다. 일반 은행의 수시입출식 통장은 연이율 0.1% 대의 이자가 붙는 반면 CMA 통장의 수익률에 따른 이자는 연 2.5~3.6% 수준입니다. 또한 매일 붙는 이자를 확인하는 재미도 쏠쏠합니다. 수익금은 한 달 혹은 1일 단위 이자로 자동 재투자됩니다.

 

수시입출금 가능

일반통장처럼 자유롭게 입출금이 가능합니다. 체크카드를 발급하면 ATM출금도 가능하며 일상생활에서 편리하게 사용할 수 있습니다. 이체·출금 수수료도 증권사에서 정한 조건을 충족하면 무료로 가능합니다.

 

은행과 같은 편의성

CMA통장으로 급여도 받을 수 있고 신용카드 대금, 통신비, 공과금, 보험료 등 각종대금들을 자동이체 할 수 있습니다.

 

*증권사별로 이자율과 수수료혜택 체크카드 발급 등 가능한 기능이 각기 다르므로 개별확인이 필요합니다.

 

 

 

CMA 통장 단점

 

CMA 통장의 최대 단점은 예금자 보호가 되지 않는다는 것입니다. 증권사의 부도·파산으로 원금과 수익금이 제때 지급되지 않거나, 원금 손실의 위험이 있습니다. 실제로 증권사가 파산한다거나 하는 일은 거의 희박하지만 이런 단점으로 인해 장기목돈 운용보다는 단기로 목돈을 운용하는 용도로 많이 활용하는 편입니다.

 

*CMA 종금형은 예금자보호법이 적용됩니다.

 

 

CMA 통장 종류

 

CMA 통장은 고객이 맡긴 자금의 운용방식에 따라 RP형, 발행어음형, MMF형, MMW형, 종금형으로 나누어집니다.

 

 

RP형(확정금리형)

가장 많이 개설하는 유형으로 환매조건부채권이라는 의미를 가지고 있습니다. 증권사가 자신들이 보유한 채권을 투자자에게 팔고 일정 시간이 지나 다시 사들일 때 이자와 원금을 함께 돌려주는 방식입니다. 보통 국공채, 통한채 같은 AA등급의 신용도가 높은 채권에 투자함으로 안정성이 높습니다. 확정금리형으로 한 달 단위로 수익에 대한 이자가 자동 재투자됩니다.

 

발행어음형

증권사에서 발행한 어음에 투자하는 방식입니다. 증권사의 신용만 믿고 돈을 빌려주는 것과 같으므로 안정성은 약간 떨어지지만 대신 이율이 높은 편입니다. 이런 안정성에 대한 조치로 우리나라에서는 자본 4조 원대 이상인 미래에셋, 한국투자, NH, KB증권 이렇게 4곳의 증권사만 발행할 수 있습니다. 발행어음형을 만들 수 있는 곳은 한정적이므로 CMA 통장을 발행어음형으로 만들고자 할 때는 해당 증권사에서 개설해야 합니다.

 

 

MMF형(실적배당형)

고객이 예치한 자금을 국공채, CD, 콜론 등 수익률이 높은 단기금융상품 펀드에 투자하는 방식입니다. 자산운용사에서 운영하고 있으며 투자에 대한 수익이 발생할 때마다 수익금을 분배해 주기 때문에 이율이 확정되어 있지 않습니다.

 

MMW형(실적배당형)

증권사가 고객의 예치금을 한국증권금융 등 우량한 금융기관의 단기상품에 투자하여 수익을 만들어 내는 방식입니다. 투자실적에 따라 수익이 정해지며 1일 단위 정산으로 이자가 재투자되어 복리효과가 있습니다.

 

종금형(실적배당형)

종합금융사에서만 운용되는 계좌로 예금자보호법이 적용되어 가장 안전합니다. 수익증권, CP, CD 등에 투자를 하고 수익률에 따라 이자를 지급합니다. 종금형은 현재 우리종합금융 한 곳에서만 개설 가능합니다.

 

 

*각 증권사마다 개설 가능한 CMA 유형이 다르므로 본인에게 맞는 투자유형이 있는 증권사에서 개설하시기기 바랍니다.

 

 

---

이렇게 CMA통장의 장점과 단점 유형까지 모두 살펴보았습니다. 원금손실과 예금자보호가 안 된다는 단점에도 많은 사람들이 사용하는 데는 높은 이자수익과 자유로운 입출금, 그리고 은행의 부가기능을 모두 활용할 수 있다는 편의성 때문인 것 같습니다.

 

 

개인의 투자성향과 목적에 따라 다르겠지만 주식투자 대기금이나 단기자금예치 통장으로 활용하기에 효과적일 것으로 생각이 됩니다. 하지만 투자에 따른 손실은 스스로 책임질 문제이므로 항상 신중히 선택 결정하시길 바랍니다.